Réflexions de Simone Reitzes, directrice générale, Régime de retraite Medicus
Lorsque les conseillers financiers commencent par comprendre la vie d’un médecin, et pas seulement ses placements, tout devient possible.
Dans mon rôle chez Medicus, je réfléchis souvent aux besoins particuliers des médecins en matière de soutien financier.
Une gestion de placement rigoureuse, ça compte, mais ce qui compte encore plus, c’est de se sentir compris. C’est important d’avoir quelqu’un qui prend du recul pour mieux analyser votre vie, votre famille, votre pratique et votre avenir.
Le témoignage récent d’un médecin illustre bien cette réalité.
Le médecin, un endocrinologue au début de la cinquantaine, possède une clientèle en croissance et d’importants actifs. De plus, il a quatre enfants. Selon la plupart des critères, il vit très bien : il s’est constitué en société, il épargne soigneusement et il a développé une relation avec son institution financière. Mais lorsqu’on lui a demandé à quelle fréquence il révisait son plan financier, la réponse a été révélatrice : il ne le fait jamais. Son attention a toujours été portée sur ce qu’il a, et non sur ce qu’il voudrait accomplir avec son argent.
C’est un scénario que nous voyons trop souvent. Les médecins consacrent leur carrière à prendre soin des autres, tout en gérant leur propre vie financière complexe, ce qui peut être très ardu. La rémunération, la constitution en société, les placements, la stratégie fiscale, la planification de la retraite et les objectifs familiaux sont tous liés. Lorsque les conseils sont axés sur un seul aspect, on risque de rater des occasions importantes.
Faire valoir une approche qui tient compte de la personne, pas seulement des placements
Lorsque la possibilité d’adhérer au Régime de retraite Medicus s’est présentée, ce médecin a fait appel à un nouveau conseiller. Avec l’appui de notre équipe Medicus, ils ont adopté une vision globale de sa situation, en tenant compte de sa société, ses responsabilités familiales, ses objectifs de retraite et ses aspirations à long terme, et pas seulement de ses placements.
Pendant le processus, une lacune importante est apparue. Pendant six ans, il a seulement tiré des dividendes de sa société. Bien que cette approche puisse être judicieuse du point de vue fiscal, les dividendes ne créent pas de droits de cotisation à un REER ni de droits de participation à un régime de retraite. Ce n’était pas tant une erreur qu’une stratégie incomplète, ce qui a entraîné des répercussions importantes sur la sécurité de sa retraite à long terme.
C’est là que les avantages du Régime de retraite Medicus se sont démarqués. Conçu spécifiquement pour les médecins et adapté aux réalités des carrières médicales, Medicus offre un revenu de retraite prévisible à vie et la souplesse nécessaire pour s’adapter aux différentes situations familiales, y compris des périodes de garantie prolongées, des options de prestations au conjoint et une protection contre l’inflation.
Ces caractéristiques sont importantes pour ce médecin. Avec Medicus, la planification de la retraite ne se limite pas à ses actifs; elle permet de créer de la stabilité pour sa famille et d’avoir confiance en l’avenir pour lequel il travaille si fort.
La vraie valeur est donc apparue en prenant du recul et en regardant l’ensemble de la situation. En posant des questions plus vastes et en reliant les éléments, il a découvert une solution qui tenait compte de tous les aspects de sa vie.
Quand la planification de la retraite devient une affaire familiale
Une fois que la planification de sa retraite a été abordée, la conversation a naturellement évolué vers d’autres sujets. En quelques semaines, un plan financier plus intégré a commencé à prendre forme, reliant ses placements, sa société, son épargne-retraite et ses objectifs familiaux.
Son prochain geste a été d’examiner la planification de l’épargne-études pour ses quatre enfants. Sa retraite étant planifiée, il pouvait se concentrer sur d’autres priorités et occasions pour les personnes les plus importantes pour lui.
Ce qu’il faut retenir
Chaque médecin a une histoire unique, mais une chose est universelle : les décisions financières sont profondément liées aux décisions de la vie.
La retraite, la famille, la propriété d’un cabinet, la planification des études et la sécurité à long terme ne sont pas des éléments isolés. Les conversations les plus constructives ont lieu lorsque ces éléments sont pris en compte ensemble, ce qui permet de créer une stratégie favorisant non seulement la réussite financière, mais aussi la tranquillité d’esprit.
La situation financière des médecins est complexe, mais leurs objectifs sont souvent profondément humains : prendre soin de leur famille, assurer leur sécurité et bâtir un avenir qui reflète la vie pour laquelle ils ont travaillé si fort.
Lorsque la planification financière commence avec la situation dans son ensemble, et pas seulement avec les placements, il devient plus facile de relier ces objectifs aux ressources et aux possibilités qui peuvent contribuer à les concrétiser.
